Cara Memilih Kartu Kredit Terbaik

Memilih kartu kredit sedikit mirip dengan berkencan – ini semua tentang menemukan pasangan yang cocok.

Pasar Kanada dipenuhi dengan kartu kredit, masing-masing menawarkan penawaran dan insentif hebat bagi pemegang kartu. Pada akhirnya, Anda ingin menemukan “The One” yang sesuai dengan gaya hidup Anda.

Bagaimana Anda bisa yakin bahwa Anda memilih kartu kredit yang tepat? Sebelum berkomitmen, berikut adalah panduan kami untuk menemukan kartu kredit terbaik untuk Anda.

1. Periksa Skor Kredit Anda

Mulailah dengan memeriksa skor kredit Anda. Mengapa? Karena nomor Anda menentukan kelayakan Anda untuk mengajukan kartu kredit. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan nilai kredit minimum, coret kartu prospektif dari daftar Anda.

Secara umum, nilai kredit di Kanada bervariasi dari 300 hingga 900 dan dihitung berdasarkan berbagai faktor . Semakin tinggi nomor Anda, semakin menarik aplikasi kredit Anda. Berikut ini ikhtisar singkat tentang penilaian kredit di Kanada dan bagaimana hal itu dapat memengaruhi aplikasi kartu kredit Anda:

  • Luar biasa (741-900) : Dunia adalah tiram Anda! Harapkan persetujuan cepat untuk aplikasi Anda, suku bunga terendah, batas kredit tinggi, dan akses ke kartu kredit terbaik di Indonesia.
  • Bagus (690-740) : Anda masih dalam buku yang bagus. Anda tidak akan kesulitan mendapatkan persetujuan, dan kartu kredit dengan suku bunga rendah , hadiah, dan manfaat luar biasa dapat dijangkau.
  • Adil/Rata-rata (660-689) : Anda punya pilihan, tetapi beberapa kartu kredit premium yang menawarkan hadiah atau fasilitas lain kemungkinan tidak akan diizinkan sampai Anda meningkatkan skor Anda. Lihatlah  kartu kredit terbaik untuk skor kredit yang adil/rata-rata .
  • Di Bawah Rata-Rata (575-659) : Pilihan Anda terbatas. Anda mungkin tidak akan disetujui untuk mendapatkan kartu kredit dengan fasilitas premium atau hadiah yang menggiurkan.
  • Buruk (0-574) : Jika Anda termasuk dalam kategori ini, sebagian besar kartu kredit akan terlarang. Kembali ke jalur dengan  mengajukan permohonan kartu kredit aman atau tidak aman untuk kredit macet  dan bayar tagihan Anda secara teratur dan tepat waktu.

Setelah Anda mengetahui nomor Anda, itu akan mengecilkan atau memperluas kumpulan kartu kredit yang tersedia untuk Anda. Jika skor Anda buruk atau di bawah rata-rata, anggap ini sebagai peringatan: ajukan salah satu kartu kredit terbaik untuk kredit macet di Kanada dan prioritaskan membangun kembali riwayat kredit Anda.

2. Putuskan Tentang Utang

Jika Anda berurusan dengan utang, kartu kredit transfer saldo mungkin merupakan kartu kredit terbaik untuk Anda. Karena tingkat bunga pengantar pada transfer saldo sangat rendah, ini memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar pokok dan menghemat satu bundel untuk biaya bunga. Kartu kredit transfer saldo mungkin merupakan pilihan terbaik Anda jika:

  • Anda membawa saldo pada satu atau lebih kartu kredit;
  • Tingkat bunga pada kartu kredit Anda saat ini adalah 18% atau lebih tinggi
  • Anda tidak dapat segera melunasi saldo terutang Anda
  • Anda ingin secara agresif mengatasi hutang Anda dalam waktu dekat

Ada banyak kartu kredit transfer saldo yang sangat baik di pasar Kanada, tetapi idealnya, temukan kartu yang menawarkan tingkat bunga pengantar yang rendah (0% hingga 12,99%) dan periode promosi yang panjang (9 bulan atau lebih). Lebih baik lagi jika kartu tidak memiliki biaya tahunan dan suku bunga rendah setelah promo berakhir untuk berjaga-jaga jika Anda masih membawa saldo.

3. Periksa Praktik Pembayaran Anda

Intip praktik pembayaran Anda untuk membantu menemukan kartu kredit yang sesuai dengan anggaran Anda. Misalnya, jika Anda secara teratur membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, tingkat bunga yang tinggi mungkin dapat diterima. Tetapi salah satu kartu kredit berbunga rendah terbaik mungkin menjadi pilihan terbaik Anda jika:

  • Anda cenderung membawa keseimbangan
  • Anda membutuhkan fleksibilitas dalam pembayaran
  • Anda berencana melakukan pembelian besar dan ingin menyebarkan pembayaran Anda selama beberapa bulan
  • Anda termotivasi untuk melunasi hutang dan meminimalkan biaya bunga

Jika hal di atas berlaku, carilah kartu kredit berbunga rendah yang menawarkan harga terendah (di bawah 18% APR) untuk pembelian baru, daripada APR biasa sebesar 18% atau lebih tinggi. Ada banyak pilihan untuk kartu kredit berbunga rendah: beberapa kartu menawarkan suku bunga yang sangat rendah untuk waktu yang terbatas (misalnya 6 bulan) tetapi tanpa biaya tahunan. Orang lain mungkin memiliki biaya tahunan tetapi membanggakan tingkat bunga rendah biasa. Bahkan ada kartu kredit dengan suku bunga variabel yang terkait dengan suku bunga utama Kanada. Lalu bagaimana cara memilih kartu kredit berbunga rendah?

4. Cermati Pengeluaran Anda

Memilih kartu kredit Kanada terbaik dapat membingungkan, tetapi mempelajari kebiasaan pengeluaran Anda dapat membantu menentukan kartu apa yang paling menguntungkan Anda. Apakah Anda sering melakukan pembelian di satu pengecer tertentu (seperti Costco, Loblaws, atau Canadian Tire)? Apakah laporan kartu kredit Anda diisi dengan biaya penerbangan, hotel, dan biaya perjalanan lainnya? Atau apakah uang akan digunakan untuk bahan makanan dan gas ? Ada kartu kredit yang menghargai kategori pengeluaran tertentu, jadi jika Anda memahami ke mana perginya uang Anda, Anda dapat menghemat (atau bahkan menghasilkan!) satu bundel dengan memasukkan kartu yang tepat ke dalam saku Anda.

Secara realistis, Anda mungkin tidak akan menemukan satu kartu kredit yang menempati peringkat #1 di setiap kategori pengeluaran, tetapi Anda dapat menutupi semua kebutuhan Anda dengan memiliki lebih dari satu kartu kredit di dompet Anda .

5. Pertimbangkan Nilai Kartu

Jika Anda kesulitan memilih di antara kartu kredit, mundurlah selangkah dan nilai keseluruhan nilai kartu tersebut. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan:

Berapa nilai bonus selamat datang? Insentif pendaftaran – seperti poin bonus, cash back tambahan, atau pengabaian biaya tahunan tahun pertama – tentu saja mempermanis pot. Tetapi itu harus menjadi insentif yang benar-benar dapat Anda gunakan agar memiliki nilai. Misalnya, kartu kredit yang menawarkan bonus Aeroplan Miles tidak berguna jika Anda bukan anggota Aeroplan.

Apakah biaya tahunan dapat dibenarkan? Kartu kredit hadiah sering kali membebankan biaya tahunan, biasanya berkisar dari $120 hingga setinggi $699 (!). Namun, cari nilai: Apa potensi perolehan poin? Apakah kartu tersebut termasuk asuransi perjalanan, perangkat seluler baru, atau persewaan mobil? Apakah ada potongan biaya tahunan di tahun pertama? Tambahan ini dapat membatalkan biaya biaya tahunan.

Apakah fasilitasnya sepadan? Beberapa kartu premium datang dengan biaya tahunan yang tinggi, tetapi apakah fasilitas tambahannya benar-benar sepadan dengan harganya? Kemewahan kecil ini mungkin termasuk akses lounge maskapai gratis, pengalaman hotel yang disempurnakan, perlakuan prioritas pada maskapai tertentu, atau akses ke acara hiburan eksklusif. Ini dapat menambah nilai bagus jika Anda sering menggunakannya, tetapi jika fasilitas ini tidak penting bagi Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu dengan biaya tahunan yang lebih rendah.

Jadi pastikan Anda melakukan matematika. Tambahkan biaya sebenarnya dari apa yang ditawarkan kartu. Misalnya, berapa biaya asuransi kesehatan perjalanan per tahun? Berapa tarif yang berlaku untuk perbaikan ponsel? Berapa biaya keanggotaan lounge maskapai? Berapa nilai pengabaian biaya tahunan tahun pertama? Kemudian, bandingkan nilai kartu kredit teratas yang Anda pertimbangkan. Angka-angka tidak berbohong dan dapat membantu Anda memutuskan apakah (dan mana) kartu kredit yang layak.

Apa Saja Jenis-Jenis Kartu Kredit?

Lihat sebelum Anda melompat! Kenali kategori kartu kredit populer di Kanada:

Kartu Kredit Bunga Rendah

Kartu kredit berbunga rendah menawarkan suku bunga standar yang sangat rendah untuk pembelian baru (biasanya antara 8,49% dan 12,99%). Tarif tidak promosi dan tidak kedaluwarsa. Jika Anda cenderung membawa saldo atau perlu membagi pembayaran Anda selama beberapa bulan, kartu kredit berbunga rendah adalah cara cerdas untuk meminimalkan jumlah bunga yang akan Anda bayar.

Kartu Tanpa Biaya

Terkadang ada baiknya membayar biaya tahunan untuk kartu kredit jika nilai gabungan dari hadiah dan fitur kartu lebih besar daripada tingkat biaya tahunan. Tetapi kartu tanpa biaya tahunan adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang ingin menekan pengeluaran dengan cara apa pun yang mereka bisa. Meskipun ada banyak hadiah gratis atau kartu kredit cashback yang menarik di luar sana, mereka memiliki daya penghasilan yang lebih rendah dan fitur yang kurang menarik daripada rekan-rekan premium mereka, namun, skor kredit minimum dan persyaratan pendapatan seringkali juga lebih rendah.

Kartu Kredit Transfer Saldo

Kartu kredit transfer saldo memungkinkan Anda mentransfer (biasanya dengan sedikit biaya) sebagian atau semua utang berbunga tinggi Anda ke kartu baru dan menikmati tingkat bunga rendah sementara pada jumlah yang ditransfer – biasanya antara 0% hingga 12,99% untuk rentang waktu 6 sampai 12 bulan. Cara kerjanya: cukup pindahkan saldo Anda yang ada dari kartu kredit berbunga lebih tinggi ke kartu kredit baru dengan suku bunga lebih rendah.

Meskipun transfer saldo berpotensi menghemat sejumlah besar pembayaran bunga, itu tidak selalu merupakan langkah yang cerdas secara finansial dalam setiap keadaan, dan Anda harus mempertimbangkan sejumlah pertimbangan penting sebelum menentukan apakah transfer saldo adalah langkah yang tepat untuk Anda.

Kartu Kredit Penghargaan Gaya Hidup

Kartu kredit hadiah memungkinkan Anda memperoleh insentif untuk pembelian yang memenuhi syarat yang dibebankan ke kartu. Beberapa kartu terikat dengan satu program loyalitas (misalnya AIR MILES, Aeroplan, Poin Optimum, Penghargaan Scotia, dll.), sementara yang lain menawarkan uang kembali, hadiah penerbangan, diskon merchandise, kredit pernyataan, menginap di hotel gratis, atau manfaat lainnya. Beberapa bahkan dirancang untuk memberi upah pada kategori pengeluaran tertentu – seperti bahan makanan, bensin, makan di luar, atau perjalanan. Imbalannya banyak!

Kartu Kredit Perjalanan

Populer di kalangan frequent flier, kartu kredit perjalanan menawarkan poin atau miles yang dapat ditukarkan dengan hadiah terkait perjalanan seperti penerbangan gratis, upgrade, dan menginap di hotel. Mereka sering menampilkan fasilitas yang secara khusus akan menarik bagi para penjelajah dunia, seperti paket asuransi perjalanan premium, akses ruang tunggu bandara, dan diskon untuk sewa mobil. Jumlah hadiah yang dihasilkan oleh kartu (‘tingkat perolehan’) dapat berupa tarif tetap berdasarkan pengeluaran Anda secara keseluruhan atau dapat bervariasi tergantung pada kategori pengeluaran tertentu.

Kartu Kredit Cash Back

Kartu kredit cash back adalah jenis kartu kredit hadiah yang menawarkan insentif tunai. Cara kerjanya: setiap kali Anda melakukan pembelian yang memenuhi syarat dengan kartu kredit Anda, Anda mendapatkan persentase kembali dari total harga pembelian – biasanya antara 0,5% hingga 4%. Penukarannya mudah: hadiah uang kembali biasanya dikreditkan ke laporan kartu kredit Anda setiap tahun atau bulanan. Tetapi beberapa mungkin mengizinkan Anda untuk menyetor uang kembali ke rekening bank Anda. Kartu kredit cash back terbaik juga memiliki bonus sambutan yang menggiurkan, menawarkan “isi ulang cash back” waktu terbatas hingga 10% untuk pemegang kartu baru.

Tanpa Biaya Transaksi Asing Kartu Kredit

Sebagian besar perusahaan kartu kredit Kanada membebankan biaya transaksi asing 2,5% hingga 3% untuk pembelian yang dilakukan di luar negeri. Tetapi beberapa kartu kredit membebaskan atau mengimbangi biaya transaksi asing – atau dikenal sebagai “kartu kredit tanpa biaya transaksi asing.” Jika Anda bepergian atau melakukan pembelian di luar negeri, kartu kredit tanpa biaya transaksi asing dapat menghemat uang Anda.

Kartu Kredit Mahasiswa

Cara yang bagus untuk menetapkan nilai kredit, kartu kredit pelajar dirancang khusus untuk mahasiswa/mahasiswa yang tidak memiliki riwayat kredit dan tidak memiliki penghasilan tetap. Mereka cenderung memiliki batas kredit yang rendah, potensi perolehan hadiah yang kurang (namun tetap menarik), proses aplikasi yang mudah dan tidak ada biaya tahunan.

Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis fokus pada kebutuhan khusus pemegang kartu yang menjalankan perusahaan. Alih-alih menawarkan hadiah untuk pengeluaran untuk hal-hal seperti bahan makanan atau program berbagi tumpangan, mereka biasanya menampilkan fasilitas dan meningkatkan tingkat pendapatan kategori yang benar-benar dapat digunakan pemilik bisnis, seperti biaya perjalanan, paket telepon seluler grup, perlengkapan kantor, dan penggunaan internet. Banyak yang memiliki tambahan yang bagus seperti kartu karyawan tanpa kewajiban, masa tenggang bebas bunga yang lebih lama, dan paket asuransi yang murah hati.

Kartu Kredit untuk Kredit Macet

Ada kartu kredit aman atau tidak aman yang dapat membantu membangun, membangun kembali, atau memperbaiki riwayat kredit dan/atau skor Anda. Biasanya mudah untuk mendapatkan persetujuan, karena nilai kredit yang dibutuhkan biasanya cukup rendah (0 hingga 659). Meskipun tidak memiliki semua embel-embel kartu premium, Anda akan mendapatkan kenyamanan dan keamanan menggunakan kartu kredit.

Tidak seperti kartu kredit biasa (alias kartu tanpa jaminan), kartu kredit aman mengharuskan pemegang kartu memberikan setoran tunai—dengan jumlah yang sama atau lebih besar dari batas kredit mereka—untuk menjamin pembayaran kembali saldo mereka. Mereka adalah cara yang ideal bagi orang-orang dengan nilai kredit yang buruk atau tidak memiliki riwayat kredit untuk memperbaiki catatan utang yang besar dan salah urus kredit.

Bolehkah Punya Banyak Kartu Kredit?

Sangat! Merupakan ide yang cerdas untuk memiliki lebih dari satu kartu kredit di dompet Anda. Pertama, beberapa pengecer hanya menerima merek kartu kredit tertentu, jadi cadangan (atau dua!) memastikan Anda tidak tertinggal dalam kesulitan. Misalnya, Costco Canada hanya menerima Mastercard, jadi jika Anda sering berbelanja di sana, tempelkan salah satu kartu kredit Costco terbaik di dompet Anda.

Kedua, jika Anda memiliki banyak kartu, Anda dapat menggunakannya secara strategis untuk memaksimalkan penghasilan hadiah Anda. Misalnya, tentukan satu kartu untuk pembelian perjalanan, satu lagi untuk toko obat dan/atau pembelian bahan makanan, satu untuk uang kembali untuk pembelian lain-lain, dan seterusnya. Anda tidak akan pernah memiliki terlalu banyak kartu kredit – selama Anda menggunakannya secara bertanggung jawab dan menghindari pengeluaran yang berlebihan.

Kesimpulan

Menemukan kartu kredit yang tepat adalah sebuah perjalanan: ini melibatkan pengamatan yang cermat terhadap keadaan keuangan, kebiasaan belanja, dan prioritas Anda. Jika Anda masih buntu, gunakan mesin perbandingan kartu kredit GreedyRates untuk menemukan penawaran kartu kredit terbaik di satu tempat. Anda dapat mencari berdasarkan jenis kartu dan mendapatkan hasil yang diberi peringkat berdasarkan kartu kredit yang memberikan nilai paling tinggi kepada Anda berdasarkan kebiasaan belanja pribadi Anda, termasuk uang kembali, hadiah, dan kartu perjalanan.

Setelah Anda menentukan pilihan kartu kredit, langkah selanjutnya mudah: mendaftar secara online dan rayakan bahwa Anda telah menemukan kartu kredit terbaik untuk Anda. Tentu, itu sedikit berburu untuk menemukan “The One” – tetapi bukankah pengejaran hanyalah bagian dari kesenangan?

Content Writer , Pencarian.id

Saya adalah seorang Content Writer yang menulis banyak artikel Bahasa Indonesia Dan Berbahasa Inggris

Saya adalah pekerja lepas di Up Work International

Tinggalkan komentar

x